为受疫情影响的企业纾困银行业拿出了这些“干货”→

为受疫情影响的企业纾困,银行业拿出了这些“干货”→

当前,新型冠状病毒感染肺炎疫情的防控工作正处于关键时期。在这个没有硝烟的战场上,亿万国人众志成城、上下一心,共同抗击疫情,在神州大地打响疫情防控阻击战。

二是执行合规审查“一次性作业”;

加强信用信息的整合与共享。深化与发改委、财政、税务、海关、市场监管等部门的合作,推动地方政府完善信用信息的平台建设,为小微企业融资提供良好的信用信息的支撑。

具体看:从当前应急的情况来看,针对不少小微企业受疫情影响出现一些暂时性的困难,银保监会指导银行、保险机构采取了多种帮扶措施,比如很多大行和股份制银行对湖北省内的小微企业贷款利率在去年的基础上再次下调0.5个百分点。而且不少银行还为受疫情影响的小微企业增加了专项的信贷额度,对逾期的利息给予了减免,为小微企业提供了有力的融资支持。

采取九项措施确保审批决策时效

针对医疗设备、疫苗研发、生物制药、试剂检测等与疫情防控相关的研发生产类科技型小微企业,浦发银行北京分行发挥自身科技金融特色服务优势,积极对接各级政府科技部门,了解小微企业需求,并通过科技快速贷、创客贷、房抵快贷等科技金融专属信贷产品,完成快速审批新额度、增额、续额业务流程,为科技小微企业提供信贷支持。

针对各类1+N场景中的上下游小微企业,浦发银行北京分行加强与各类平台、核心企业之间的合作,共同商议场景小微企业帮扶方案。针对小微企业融资特定场景,设计专项“订单融资”/“账款融资”+“场景化在线融资”方案,并结合需求适时调整还款计划,缓解疫情对小微企业正常生产经营带来的冲击。

提高小微信贷的科技化水平。利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业的金融服务质效,进一步丰富信息数据,改进小微企业授信的审批和风控模式,提高信贷的响应、审批、发放效率,降低小微企业的申贷成本。

三是精准监管,紧盯重点领域和“关键少数”。加强对对外担保、业绩承诺履行、商誉减值等高风险领域的监管,强化对控股股东、实际控制人出现失联、被调查或采取强制措施、受到重大处罚等情况的披露及其关联方的独立性要求,提升一线监管效能。

优化信贷结构。设置专项评价指标,引导银行加大对小微企业首贷和续贷的力度,丰富信用贷款、中长期贷款的产品,更好的匹配和满足小微企业的融资需求。

增加有效供给。督促银行单列小微信贷计划,压实分支机构责任;支持政策性银行运用资金优势,与中小银行开展面向小微企业的转贷款业务;引导银行细分小微客户群体,促进金融服务的下沉。

五是对受疫情影响较大企业优化再融资类业务申报程序;

对于因为疫情遇到困难的企业,尤其是中小微企业,如何增强信心,度过这段困难时期?经济日报记者梳理了银行业最近两三天出台的支持企业的举措。

2月7日上午,中国银保监会副主席周亮在国新办发布会上介绍了缓解小微企业融资难融资贵有关情况,并答记者问。

自疫情爆发以来,进出口银行充分发挥自身职能作用,已累计向湖北、浙江、江苏、上海、福建、广东等受疫情影响较重省市的医疗医药及防疫物资生产企业发放贷款近45亿元。同时,发行30亿元抗击疫情主题债券,募集资金全部用于疫情防控相关领域信贷投放。

一是无缝衔接,做好新证券法配套制度建设。对短线交易披露、信息披露渠道、临时报告情形、自愿信息披露、内幕信息知情人范围、公开征集股东权利、权益变动披露七个方面的规定进行完善,并发布公告格式明确大股东持股每增减1%等具体披露要求,强调应当充分披露投资者作出价值判断和投资决策所必需的信息,确保与新证券法相关要求衔接有序、落实到位。

八是充分发挥重点联系人制度加强沟通;

七是主动梳理掌握疫情防控授信需求;

先从2月7日的国新办发布会说起。

四是与时俱进,对标市场新形势新需求。在房地产和节能环保行业先行先试的基础上全面推广“担保额度”,允许上市公司向其控股子公司或合营、联营公司提供担保时进行额度预计;取消董事会、监事会对董监高候选人的资格核查,并强化承诺约束和公众监督,增强规则对市场发展和政策变化的适应性。

二是减负瘦身,助力上市公司“轻装上阵”。一方面,“删繁就简”,优化监管要求,在募集资金补流期间的资金使用、中小板公司治理等方面给予市场更多自主空间;另一方面,“化零为整”,吸收整合20余件业务规则和指南备忘录的规定,打造便于查询、利于遵守的友好型“规范集”,提高监管服务水平。

落实差异化监管政策。优化小微企业贷款的风险分类制度,全面落实授信尽职免责的政策,适当提高小微企业的不良贷款容忍度,建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制。

九是运用各种科技手段制定疫情防控应急预案。

据了解,深交所前期就《指引》修订向全体主板、中小板上市公司征求意见,共收到反馈意见28份。各方整体上对修订的基本思路和主要内容表示认可,并提出了一些优化完善建议。经认真研究,本次修订对其中14条合理可行的建议予以采纳。

今年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手来做好小微企业金融服务。

六是加快子公司疫情防控授信需求并表审核;

制定五类小微企业融资应急方案

针对受疫情影响而导致生产经营严重受困的行业及北京区域内小微企业客户,浦发银行北京分行从企业实际情况出发,一户一案,制定差异化措施。通过贷款展期、未到期贷款调整付息方式、减免罚息等举措,切实帮助受困企业减轻还本付息压力,全力支持其恢复生产经营。

扩面:新增贷款更多投向首次从银行机构获得贷款的小微企业,提高首贷率获得率。

降低融资成本。指导银行机构根据LPR的形成机制合理确定小微企业的贷款利率,督促大型银行和股份制银行发挥低利率融资的头雁作用,重点指导使用支小再贷款和政策性银行转贷款低成本资金的中小银行也降低贷款利率。严查不合理收费问题,例如以存定贷等。

为缓解小微企业燃眉之急、铸牢坚实后盾,近日,浦发银行北京分行迅速制定五类小微企业融资应急方案,深化四项在线服务举措。

做好受困企业金融服务

一是对疫情防控授信需求坚持“优先受理、优先审批”两优先原则;

2月7日,为坚决贯彻落实党中央、国务院相关决策部署,统筹疫情防控的金融保障和加大改革发展稳定的金融支持力度,进出口银行宣布对湖北省及受疫情影响较大的批发零售和物流运输行业的实体中小微企业免收2月份全月贷款利息,以实际行动减轻疫情对相关企业生产经营影响和财务负担,与企业携手共克时艰,帮助企业渡过困难时期、恢复稳定发展。此项安排涉及贷款近1600亿元,利息免收金额约6亿元。下一步,进出口银行还将在全面深入了解企业需求的基础上,研究进一步减轻企业财务负担的举措。

疫情发生以来,银行业金融机构第一时间推出包括捐款、减免相关企业费用、开通业务“绿色通道”、升级线上服务等一系列举措。在此前一系列举措办法的基础上,近期又有多家银行针对企业纾困问题,出台办法。

提质:努力提高小微企业贷款中的信用贷款、续贷和中长期贷款的比例。

划重点:周亮表示,银保监会已指导银行业机构采取一些应急帮扶措施;今年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手做好小微企业的金融服务。

此前,在1月26日银保监会印发的《关于加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》中明确提到,各银行保险机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、绩效考核办法等措施,提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

深交所表示,将继续把贯彻落实新证券法各项工作抓实抓细抓落地,认真做好新法新规的学习培训和宣传解读,加快构建“简明高效”的上市公司监管规则体系,完善资本市场基础制度,进一步提高市场透明度和效率,为落实资本市场全面深化改革任务,推动上市公司高质量发展营造良好的法治环境。

免收湖北省和部分受疫情影响严重行业的中小微企业2月份全月贷款利息

三是开通信用额度和综合授信额度追加合并申报通道;

九项措施实施以来,总分行上下密切配合,加班加点受理审批,切实保障疫情防控相关授信需求落地。其中,总行仅用15个小时即完成分行申报的第一笔疫情防控类授信业务批复,该笔业务用于建设隔离病房。河南、江苏、宁波等多地分行仅用3个多小时即完成医疗器械药物等生产企业授信需求的受理和审批批复。

划重点:周亮要求,银行不得盲目抽贷、断贷和压贷,对重点疫情区域要有区域性优惠融资政策。

针对在防疫抗击战一线的防疫物资生产、流通、运输等保障领域小微企业的资金需求,浦发银行北京分行做到及时响应、主动对接、专人审批,并通过对存量客户追加授信额度、对新客户提供信用贷款等方式,解决企业抗疫资金需求。

四是调整授信审批决策方式,灵活采用包括会签和电话会议等在内的各类授信审批决策方式,确保审批决策时效;

降价:努力实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低。

增量:单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款要实现“两增”,贷款的增速不低于各项贷款的增速,有贷款余额的户数不低于上年水平。

针对疫情影响营收下降、暂遇资金流动性困难的小微企业,浦发银行北京分行为其提供无还本续贷业务支持,全面排摸客户需求,全力以赴做到小微企业信贷资金无缝对接。通过提供增加授信额度,调整还款计划,借新还旧,增加信用贷款和中长期贷款等多种金融支持,助力小微企业资金正常周转。

为加大疫情防控相关企业和机构贷款审批力度,全行授信审批条线采取九项措施确保审批决策时效,效果显著。